拉卡拉也是业内首家在A股上市的支付机构—美股实时走势支出行业的苛囚禁布景下，又有支出机构领罚单。8月28日，北京商报记者属意到，黎民
而正在拉卡拉过往的罚单中，也有众次涉及反洗钱事项。有剖判人士指出，罚单点出的违法音讯，阐发拉卡拉内部危险管驾御度生存缺点，来日仍要强化内控。
黎民北京市分行官网音讯显示，拉卡拉紧要违规动作网罗：未遵照规则执行客户身份识别仔肩；未按规则报送大额生意陈说或者可疑生意陈说；与身份不明的客户举行生意。基于上述违规事项，黎民对拉卡拉作出罚款875.4万元的惩处裁夺。罚单于8月25日披露，作出行政惩处的裁夺日期为8月20日。
虽然罚单中未对惩处依照作出精确阐发，但北京商报记者进一步盘问发觉，拉卡拉上述三项违规动作的惩处依照原因于《中华黎民共和邦反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）第三十二条，此中提到，闭系机构崭露未遵照规则执行客户身份识别仔肩、未遵照规则生存客户身份原料和生意记载、未遵照规则报送大额生意陈说或者可疑生意陈说等七项动作的，从责令整改到未必金额罚款，由囚禁部分视情节主要景况予以惩处。
必要属意的是，《反洗钱法》指出，金融机构有前款动作，情节主要的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接担当的董事、高级经管职员和其他直接职守职员处一万元以上五万元以下罚款；以致洗钱后果产生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接担当的董事、高级经管职员和其他直接职守职员处五万元以上五十万元以下罚款。
875.4万元的大额罚单简直由何惹起？拉卡拉现正在整校正度若何？吴姓副总裁正在公司紧要担当哪些生意？8月28日，北京商报记者向拉卡拉方面举行采访。截至发稿，未收到该公司恢复。
博通斟酌金融业资深钻探员王蓬博指出，正在本次罚单中，拉卡拉所涉及的违规事项均为黎民银行重心眷注的惩处动作。不只仅是《反洗钱法》，过往与商户、支出通道等闭系的经管方法中，均有提出支出机构执行KYC（体会你的客户）职守的闭系规则。这也是支出机构展业的“根本线”，平常来讲假使情节不是很主要，也不会受到较大金额的罚款。
黎民银行官网音讯显示，拉卡拉于2011年5月取得黎民银行发布的支出执照，最初生意类型为全邦领域内的银行卡收单，随后渐渐扩充。截至现正在，拉卡拉所笼罩的生意类型为互联网支出、挪动电话支出、数字电视支出、银行卡收单（除宁波市以外埠区）、预付卡受理（全邦）。
从本次罚单实质来看，拉卡拉违法事宜触及反洗钱红线，紧要违反了KYC准绳。而北京商报记者梳修发现，这并非拉卡拉初度由于反洗钱不力碰到惩处。
早正在2021年12月，拉卡拉因违反外包经管规则；未落实生意音讯确实、完全、可追溯请求；未按规则成立收单银行结算账户；未落实当地化谋划请求；未与商户签定受理契约；未如实供应相闭原料；未留存商户培训资料等违法动作，被黎民银行处以警戒，充公违法所得9.4224万元，并惩处款350万元，合计罚没359.4224万元。公司时任副总裁宁一丁对“生存违反外包经管规则；未落实生意音讯确实、完全、可追溯请求”等违法动作负有职守，被处以警戒，并罚款15万元。
自2016年往后，拉卡拉及其分公司众次被罚，所涉违规事项中常有商户经管不尽职、未确保生意确实性等，违规矛头也众指向公司银行卡收单生意。本次受罚金额更是飙升至875.4万元。
不断往后，收单生意中的外包机造都是行业里难以处置的一大痛点，反洗钱不力也是支出机构违规的“重灾区”。支出机构仰赖外包效劳商拓展生意，后者则依照激活POS爆发的生意流水赚取佣金。这生平意形式下，外包效劳商为了本身利润，频仍崭露失当营销、入网审核不苛等景况，以至是违规诱导局部用户开通POS机。
北京商报记者正在过往观察中也曾体会到，拉卡拉外包效劳商同样生存上述景况。正在浙江大学邦际说合商学院数字经济与金融改进钻探中央联席主任、钻探员盘和林看来，线下收单支出机构正在危险管控上难度更大，紧要正在于巨额下层生意员寻找销量，不珍贵合规。这也请求拉卡拉这类支出机构兴办圆满轨造，限造发售职员的分歧规动作，并对售出的POS机举行追踪跟进囚禁。
“假使是确实商户，相对来讲数目众众，并且支出机构面对线下强壮逐鹿，也没有对入网商户的囚禁惩处。正在许众景况下，支出机构的线下团队必要反映的岁月。可是，大额生意陈说早已奉行，且支出机构自己科技属性就较量浓郁，后台早已或许达成对商户的监控，因而最首要的依旧支出机构要连接普及对反洗钱、商户经管的珍贵水平。”王蓬博吐露。
对付拉卡拉正在KYC方面的简直设施和后续合规设立筹备，北京商报记者也向拉卡拉举行了体会。但截至发稿，未收到该公司恢复。
行为收单界限的头部支出机构，拉卡拉也是业内首家正在A股上市的支出机构。正在本次罚单前，拉卡拉也曾因自曝跳码受到普及眷注。
就正在4月18日，拉卡拉宣告闭于巨大事项的提示性布告，指出正在收单生意中生存个人尺度类商户生意利用优惠类商户生意费率上送整理收集，公司已遵照闭系契约将涉及资金退还至待照料账户。
跳码退还的资金也影响了拉卡拉的功绩。依照该公司2022年财报，公司因跳码需退还的金额为13.78亿元。陈说期内，拉卡拉营收53.65亿元，同比消沉18.56%；归属于母公司股东的净利润为-14.37亿元，同比消沉232%。
而正在2023年上半年，拉卡拉生意收入为29.69亿元，同比下滑1.37%；归属母公司股东净利润5.11亿元，同比伸长54.69%。陈说期内，拉卡拉扫码生意金额5251亿元，同比伸长17.48%。
讲及支出机构合规展业的需要性，王蓬博注解道，支出平台是能碰钱的机构，支出效劳的一项首要体方今于对资金流的把控。假使支出机构没有正经遵照囚禁执行职责，便有不妨被涉赌、涉诈、洗钱或其他违法违规平台诈欺，通过公司支出通道举行资金迁移，沦为违警分子的东西，本质相对来讲较为主要。
“拉卡拉连接违规，阐发公司对反洗钱珍贵水平依然必要普及。”王蓬博增加称。
盘和林指出，金融囚禁对支出合规的请求连接趋苛，线上、线下都是囚禁重心。POS机不是卖出去就行，罚单点出的违法音讯，阐发拉卡拉内部危险管驾御度生存缺点，来日仍要强化内控。
盘和林以为，识别客户身份闭节是实名造，不只仅是局部实名造，而是入网商户实名造，要将企业的利用景况和企业的信用音讯联络起来。这对付支出机构提出了更高的请求，请求支出收单机构搜罗音讯，验证企业是否合规利用修筑。
